속았다 ELS, 일부 원금 70% 까먹어 [촌놈이 되고 싶은 슬기로운 부자]

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속았다 ELS, 일부 원금 70% 까먹어 정부·금융회사 "원금 보장" 한다며 팔아 주가 예측 빗나가… 투자자들 피해 속출

▲ “원금 보장” 정부도 허튼소리 지난 2003년 ‘10·29 부동산 대책’ 발표문에 나온 정부의 ELS 관련 설명. ‘원금은 반드시 돌려주며’라는 부분이 굵은 글씨로 강조돼 있다. 게다가 ELS는 경우에 따라서 주가가 올라가면 오히려 손실이 날 수 있는데도, 정부 발표문은 ‘주가지수 상승 일정 부분을 원금과 함께 돌려준다’고 적고 있다.

은행·증권사 등이 원금 보장형 상품인 것처럼 광고하며 대량 판매해온 일부 주가연계증권(ELS)에서 대규모 손실이 발생, 투자자들의 피해가 속출할 것으로 예상되고 있다.

특히 재정경제부는 2003년에 발표한 10·29부동산 대책 자료에서 부동(浮動)자금의 주식시장 유도 방안으로 주식투자연계증권을 소개하면서 “주가지수가 하락하더라도 원금은 반드시 돌려주는 상품”이라고 홍보한 것으로 드러나 정부측 책임도 피하기 어려울 것으로 보인다.

2003년 봄에 등장한 ELS는 정부와 금융회사의 대대적인 홍보 덕분에 투자자들에게 가장 안전하면서 8~9%대의 수익을 안겨주는 상품으로 인식되면서 올해에만 판매액이 11조원이 넘을 정도로 폭발적인 인기를 끌어왔다. 그러나 작년에 시판된 ELS상품 중 3개가 주가예측이 크게 빗나가면서 현재 25~70%의 손실률을 기록중이다. 이들 상품은 코스피 지수(옛 종합주가지수)가 1000선 밑으로 폭락하지 않는 한 1년6개월~2년내에 돌아오는 만기 때 투자자들의 손실이 불가피해진다.

3개 상품은 알리안츠글로벌인베스터스자산운용(옛 하나알리안츠투신운용)에서 만들어 운용중인 ‘하나알리안츠해피엔드1호’, ‘하나알리안츠해피엔드 2호’와 굿모닝신한증권의 ‘원탑 2’ 등이다. ‘하나~’ 1호와 2호는 지난 14일 현재 손실률 70%, ‘원탑2’는 25%를 기록했다. 이들 상품 판매액은 총 238억원에 달한다.

예컨대 하나알리안츠해피엔드 1호에 1억원을 투자한 경우 현재 7000만원의 원금손실을 보고있는 셈이다.

◆뒤통수 맞은 투자자들

아들 결혼자금으로 은행에 1억원을 예금해뒀던 A씨는 지난해 8월 주가가 200포인트 오르거나 내리지만 않으면 6개월 후에 연 9% 이자로 돌려주는 금융상품이 있다는 은행 직원 말을 듣고 ‘하나알리안츠 해피엔드’ ELS펀드에 5000만원을 투자했다. 하지만 1년 3개월이 지난 지금 A씨 통장에는 이자는커녕 원금을 70% 정도 까먹으며 1500만원이 남아 있다.

지난해 5월 굿모닝신한증권이 판매한 ‘원탑(One Top)2 ELS’에 1000만원을 투자한 B씨도 6개월 뒤인 지난 11일 30% 가까이 원금 손실이 발생한 사실을 알고 증권사에 항의했다.

지금도 주요 증권사 홈페이지에는 ELS상품을 ‘원금보장형’, 고수익 안정적’이라고 소개하고 있으며, 심지어 ‘만기시 증권사가 지급보장’이라는 문구까지 버젓이 올라와 있다. 한국펀드평가 우재룡 사장은 “증권사와 자산운용사들이 경쟁적으로 상품을 쏟아내면서 무리하게 상품 설계를 하는 바람에 주가예측이 크게 빗나가 손실이 커진 것으로 보인다”며 “ELS처럼 구조화된 상품은 주가가 짜인 구조에서 벗어날 경우 큰 위험을 초래할 수 있다”고 말했다.

◆주가 오르는데 왜 손실 났나?

최근 주가가 사상 최고치를 기록하며 상승세를 타고있는데도 ELS와 같은 파생상품에서 막대한 원금손실이 발생한 것은 상품을 설계한 증권사·자산운용사들이 지수예측을 잘못했기 때문이다. B씨가 가입한 상품의 경우 삼성전자 주가와 코스피200지수의 상승률이 10% 포인트 이상만 벌어지지 않으면 6개월 만에 연 8%의 이자를 받으며 조기상환되도록 설계돼 있다. 바꿔 말하면 두 지수가 상승률이 10% 포인트 이상 벌어지면 원금 손실이 발생하는 상품이다. 그런데도 증권사가 원금이 보전되는 것처럼 광고한 것은, 당시 증시가 장기간 약세장이었기때문에 주가가 크게 오를 가능성이 거의 없을 것으로 판단했기 때문이다.

B씨가 가입했던 지난해 5월 당시 48만5500원이던 삼성전자 주가는 지난 14일 62만6000원으로 28.9% 상승했다. 하지만 코스피200지수는 98.43에서 162.02로 64.6% 급등하면서 수익률이 35.7%나 차이가 발생하면서 손실이 발생한 것이다.

이에 대해 굿모닝신한증권 관계자는 “관련 절차대로 상품을 팔았지만 손해가 난 데 대해 투자자에게 죄송하게 생각한다”고 말했다.

 

 

 

 

 ■주가연계증권(ELS)이란

자산 대부분을 채권에 투자하고 일부를 주식이나 파생상품에 투자해 가급적 원금을 지키면서 ‘+α’ 수익을 얻도록 설계된 금융상품이다. 주로 2~3년 만기이며, 만기 이전에라도 6개월마다 주가가 약정한 목표수준을 달성하면 원금과 일정 금리를 조기에 상환해 주는 상품이 최근에는 주종을 이루고 있다. 최근엔 지수가 급등하며 한 달도 안 돼 조기상환이 확정되는 상품이 잇따라 나오면서 인기를 끌고 있다. 올해에만 11조원어치 넘게 팔렸다.

사람들에게 가장 위험한 일은 [촌놈의 생각 그리고 잡변]

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대부분의 사람들에게 가장 위험한 일은
목표를 너무 높게 잡고
거기에 이르지 못하는 것이 아니라,
목표를 너무 낮게 잡고 거기에 도달하는 것이다.
- 미켈란젤로

상처를 가리지 말라 [촌놈의 생각 그리고 잡변]

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상처를 가리지 말라


상처를 숨기지 말라.
상처를 가리지 말라.
아픔에 직면하라.
잊어버리려 하지 말라.
천을 벗겨내고 아픔에 대해 알아내서
파괴할 수 있는 방법을 찾아야만 한다.
아픔을 잊어버리려고 하지 않고 적극적으로 아픔을
파괴하고자 하는 사람만이 삶의 신비를 알 수 있다.


- 오쇼 라즈니쉬의《명상의 길》중에서-

절대로 포기하지 말라! [촌놈의 생각 그리고 잡변]

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말년에 처칠이 모교에서 연설 할 때,
교장이 다음과 같이 말했다.
“역사적인 순간이다.
윈스턴 처칠은 가장 훌륭한 연설가이다.
그의 연설을 모두 받아 적도록 해라.
잊을 수 없는 연설이 될 것이다.”

처칠은 안경 너머로 학생들을 바라보며 말했다.
“절대! 절대! 절대! 절대로 포기하지 마십시오!”
그는 이 말만을 남기고 자신의 자리로 가 앉았다.

인맥관리의 골든 룰 [촌놈의 생각 그리고 잡변]

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젊었을 때는 돈을 빌려서라도
훌륭한 인맥을 만들어야 한다.

물은 어떤 그릇에 담느냐에 따라 모양이 달라지지만,
사람은 어떤 친구를 사귀느냐에 따라
운명이 결정된다.

- 히구치 히로타로, 아사히맥주 회장

서두르되 낙심하지 마시오 [촌놈이 되고 싶은 슬기로운 부자]

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서두르되 낙심하지 마시오


"일을 서두르되, 낙심하지는 마시오.
시작한 일을 완전히 마칠 때까지 실망하지 마시오.＂
이제 형제여, 나는 일을 서두르겠다고 다짐하겠습니다.
내게 반대하는 높바람이 매섭게 불어올지도 모릅니다.
그러나 나는 앞으로 나아갈 것이며, 결코 돌아서지 않고
일을 마칠 때까지 발걸음을 재촉할 것입니다.


- W.C.밴더워스의《인디언 추장 연설문》중에서 -

`퇴직연금` 알듯 모를듯...정답이 뭐지? [촌놈이 되고 싶은 슬기로운 부자]

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퇴직연금을 시행을 눈앞에 두고 있지만 아직도 생소하기만 하다. 퇴직연금 제도에 대해 알아야할 7가지 키워드를 Q&A로 알아봤다.

Q. 12월1일부터 현행 퇴직금 제도는 없어지는 것인가?
A. 그렇지 않다. 12월1일은 기존 퇴직금 제도와 새롭게 도입되는 퇴직연금제도를 새롭게 도입하는 시점이라는 것을 의미한다. 기존의 퇴직금제도를 유지할 수도 있고 퇴직연금제도로 전환할 수 도 있다. 또한 기존의 퇴직금제도와 퇴직연금제도를 동시에 시행할 수도 있는 등 다양한 선택이 가능하다.

Q. 한 개의 직장에서 여러 개의 퇴직연금을 실시할 수 있나?
A. 퇴직연금제도와 퇴직금제도는 차등적인 제도로 보지 않는다. 따라서 모두 가능하다. 퇴직연금의 실시 여부와 그 형태는 노사가 자율적으로 선택할 수 있다. 따라서 한 사업장에서는 퇴직금제도와 퇴직연금을 동시에 실시해 근로자별로 그 특성에 맞는 퇴직급여 형태를 선택할 수 있다. 예를 들면 연봉제와 호봉제 직원별로, 또는 신규입사자와 기존입사자별로 그 특성에 맞게 퇴직급여를 실시할 수 있다. 다만 이 경우에도 여러 개의 퇴직연금제도 설정의 여부는 근로자 대표의 동의를 얻어야 한다.

Q. 개인별로 두 가지 이상의 퇴직급여제도를 적용할 수 있나?
A. 한 명의 노동자가 절반은 DB형태로 절반은 퇴직금으로 운용할 수는 없다. 사업장이 여러 가지 퇴직연금제도를 실시하더라도 개인은 하나의 제도만을 선택해야 한다.

행복해지는 방법 [촌놈의 생각 그리고 잡변]

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행복 추구가 나의 유일한 목표다. 행복해질 수 있는 장소는 바로 여기이다. 행복해질 수 있는 시간은 바로 지금이다. 행복해지는 방법은 남을 행복하게 하는 것이다. - 잉거솔

성공기업의 첫째, 둘째, 셋째 비결 [촌놈의 생각 그리고 잡변]

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성공한 기업의 비결은 첫째도 사람,
둘째도 사람, 셋째도 사람이다.

그러나 중요한 것은
그들의 육체가 아니라 그들의 두뇌이다.

- 로자베스 모스 캔터 (하버드대 교수)

돈에 대한 당신의 태도는? [촌놈의 생각 그리고 잡변]

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사람들은 자신이 돈을 대하는 태도와 남이 돈을 대하는 태도가 크게 다를 때 상대방을 비웃듯이 생각하는 경향이 흔히 있습니다. “돈 알기를 우습게 아는군. 그러니 부자도 못되고 돈도 못 모으고 그 모양으로 살아가는 것이지,” “돈 밖에 모르는 인간이로군. 그러니 인간답게 사는 맛도 모르고 그 모양으로 살아가는 것이지” 이렇게 서로 다른 시각에서 바라봅니다.

◆돈이 중요하지 않다고 말할 사람이 누가 있겠습니까. 돈은 누구나 중요하다고 생각하지만 그 중요도가 사람마다 다르며, 살아가면서 돈에 대한 태도가 사람마다 다르게 나타날 뿐입니다.

살아가면서 접하게 되는 수많은 상황들 속에서 돈에 대한 비중을 어느 정도까지 두느냐가 사람마다 다르고, 돈에 대한 가치를 상대적으로 어떤 수준에 두느냐가 사람마다 다를 뿐입니다. 다른 사람이 죽더라도 돈 늘리는 것이 더 중요하다고 생각하면서 목숨 위에 돈의 가치를 두는 극단적인 사람에서부터, 돈은 있으면 있는대로 무조건 당장 써버리는 것이 좋다고 생각하는 사람에 이르기까지 그 분포가 다양할 뿐입니다.

양 극단의 분포도상 그 어디쯤 각자가 위치해 있을터인데, 나의 위치와 상대방의 위치가 크게 벌어져 있을 때 상대방을 비웃거나 상대방에게 혐오감을 가지는 경향이 나타나곤 합니다. 그러나 분포도 상 어디에 위치해 있는 것이 가장 올바른 것이라고 얘기할 수는 없습니다. 그저 각자의 위치에서 각자의 사고방식 하에서 살아가면 되는 일입니다.

다만 비슷한 성향을 가진 사람들끼리 어울려 살아야지 편안하다는 사실은 명심하는 것이 좋습니다. 성향이 크게 다른 사람들끼리는 그 관계가 아무리 가까워도, 오히려 가까우면 가까울수록 삶은 불편해지고 때로는 비극이 초래되기도 합니다.

직장, 조직, 기관 안에서 맺어지는 인간관계, 즉 사업이나 행정/정치 등이 이루어지는 사회에서 맺어지는 인간관계, 가정 안에서 맺어지는 인간관계인 부부관계, 부모자식관계, 형제관계, 또는 친척관계, 친구관계 등 그 어떤 관계에서든지 그 관계가 가까울수록 돈에 대한 성향이 비슷한 것이 편한 관계를 유지해 가는데 매우 중요합니다.

◆부모자식형제 관계에서도, 가족들끼리 좋은 감정의 관계를 유지하는 것에 대한 비중보다 돈에 대한 비중이 훨씬 더 큰 사람들이 있는가 하면, 그렇지 않은 사람들도 있습니다. 전국적으로 여기저기 개발붐으로 부동산값, 땅값이 크게 올라가면서 조용하게 살아가던 시골에서도 땅 값 상승으로 부모의 재산이 크게 늘어나자 가족들끼리 심한 불화와 반목이 생겨나고 있다고 합니다. 꼭 이런 경우는 아니라도, 가족들 사이 생겨나는 불화의 원인 중 돈이 거의 가장 빈도수가 많은 원인에 속합니다.

자본주의 사회에서 돈에 대해서 민감한 것을 좋다 나쁘다는 식으로 볼 수는 없는 것이고 사람이 가지는 많은 성향들 중 하나일 뿐입니다. 단지 그런 성향이 서로 크게 다른 사람들이 가족관계를 이룬다면 그것이 비극이라 할 수 있습니다.

◆결혼의 배우자를 선택에서도 상대방의 경제적인 능력 이외에도 고려할 수 있는 많은 조건들이 있습니다. 어차피 모든 조건을 다 충족하여서 마음에 드는 사람과 결혼할 수는 없습니다. 일부러 의식하면서 겉으로 따지지는 않더라도 무의식 속에서, 상대방의 수많은 조건들 중에서 가장 크게 비중을 두는 것부터 그렇지 않은 것에 이르기까지 자기의 입장에서 바라보는 상대방 조건의 중요도가 순서로 매겨집니다.

이때 결혼배우자의 선택에서 경제적인 능력이 우선순위 상 매우 높은 사람도 있고, 그 순위가 다른 사람들 경우에 비해서는 상대적으로 낮은 사람도 있습니다. 어떤 사람을 소개시켜줄까? 라고 주변사람이 물을 때, 우아하게 말하는 것보다 자신이 가장 우선순위 높게 간주하는 것을 솔직히 말하는 것이 맺어질 확률이 높은 사람을 소개받는 길에 해당됩니다.

◆남녀가 결혼할 때 돈에 대해 신경쓴다면 위에서 말한 것처럼 주로 경제적수준입니다. 그러나 부부가 행복하게 사느냐에 있어서는 경제적 수준보다는 돈에 대한 태도와 사고방식이 더 중요한데 오히려 그런 부분은 별로 신경을 쓰지 않는 경우가 흔합니다.

부부사이에서 돈에 대한 성향이 서로 크게 차이가 날 때 함께 살아가면서 매우 피곤해지고 서로 상대방에게 짜증이 나게 됩니다. 한사람은 그런 정도의 일에 그런 정도의 돈은 써도 된다고 생각하고 또한 한사람은 도저히 납득하고 받아드릴 수 없을 때, 그런 일이 한두번이 아니라 함께 살아가면서 지속적으로 누적되기 때문에 감정의 골이 깊어지게 되는 것입니다. 파탄 일보직전까지 간 부부들의 사연 중에는 돈에 대한 성향이 서로 크게 차이가 나는 것이 부부사이가 매우 나빠지는데 기여한 주요한 근본 원인 중 하나인 경우가 많습니다.

◆직장을 선택할 때에 돈에 관련된 조건, 즉 월급(보수)이외에도 많은 조건들이 있습니다.

-직장의 네임밸류가 잘 알려진 대기업인가 중소기업인가,(물론 일반적으로는 대기업 월급이 더 많음)

-직장의 안정성이 높은지 여부 (안정성과 월급 사이에는 큰 상관관계는 없음)

-회사가 재무적으로 우량한가 (도중에 경영이 어려워지는 회사는 감원 가능성이 더 큼)

-근무지가 서울인가 대도시인가 소외된 지역인가,(맞벌이부부는 근무지에 따라서 주말 부부될 수 있음)

-구체적으로 일하게 될 근무부서 (회사자체는 아주 좋아도 근무부서는 마음에 들지 않기도 함)

-업무가 자기 능력에 맞느냐 능력을 다소 넘어서느냐 (업무가 자기능력을 넘어서면 쩔쩔매게 됨)

-일의 성격이 자기 취향과 적성에 얼마나 잘 맞느냐 여부 (유명한 대기업이라도 일의 성격은 안 맞기도)

-일이 육체적으로 힘든 정도,

-직장에서 스트레스 받는 정도 (월급은 많이 주면서 스트레스도 함께 많이 주는 직장도 흔함)

-틀에 얽매인 조직적인 분위기인가 그렇지 않은가 (이런 요소가 매우 중요한 사람도 있음)

-근무하는 사람들의 분위기 즉 인간관계 (이부분에서 대충 미리 알 수 있는 경우들도 가끔 있음)

-출퇴근 시간이 어떤지, 자기시간을 얼마나 가질 수 있느냐의 시간에 대한 구속성,

-지금 당장이 아니라 10년 뒤나 15년 뒤에도 장래성이 있느냐 여부,

기타 등등 수많은 조건들이 모두다 내 마음에 드는 직장을 내 마음대로 골라서 갈 확률은 보편적으로 적다고 봐야할 것입니다. 어떤 조건은 마음에 들지만 다른 조건은 마음에 들지 않을 때 자기가 생각하는 조건들의 우선순위를 마음속에 어느 정도 생각해두어야지 기회가 다가올 때 망설이지 않고 빨리 선택할 수 있습니다.

◆취업을 못했다는 경우 중에는 엄밀히 얘기하면 취업을 “못한 것” 이라기보다는 “안한 것”이라고 봐야하는 경우도 많습니다. 또는 “취업할 수 있는 곳은 내 마음에 들지 않는 곳이며 내 마음에 드는 곳에는 취업을 못하였다“고 얘기할 수도 있습니다. 이는 마치 결혼을 못하는 것이냐 안하는 것이냐의 문제와도 같습니다.

어떤 젊은이가 취업이 되었는데 그 직장에 가지 않고, 직장을 더 알아보겠다고 하기에 왜 그러느냐고 물으니까, 월급이 적다고 하더군요. 그러면서 시간이 흘러가서 먼저 취업되었던 곳보다 더 마음에 들고 월급도 더 많이 주는 곳에 취업이 되면 다행이지만, 그렇지 않을 수도 있습니다.

직장 선택에서나, 결혼배우자 선택에서나, 돈에 관련된 부분을 중요하게 여기는 정도가 시대적인 상황상 예전보다 더 강해졌는데, 사람마다 성향이 다르므로 무조건 사회의 분위기나 주변사람의 행동을 따르려 하기보다는 자기만의 스타일을 유지하는 것이 현명하다고 생각듭니다. 다른 사람들보다 돈에 관련된 부분을 더 중요시 여겨도 되고 돈에 관련된 부분보다는 다른 것을 더 중요시 여겨도 됩니다. 올바른 정답이 있는 것은 아닙니다.

우리나라 영화계에 가끔 대박이 터지는 영화가 나타나더라도 돈벌어 먹고 살기위해 일하는 사람의 근무지로서의 영화계는 아직은 어렵고, 영화를 만드는데 필수적으로 필요한 수많은 스텝진들이 적은 돈 받으면서 고생하면서 일하는 상황입니다. 영화는 흥행에 실패해도 유명 주연배우는 무조건 많은 돈을 받는 시스템은 보는 시각에 따라서는 별로 합리적이지 않을 수도 있습니다. 흥행성적이 좋아질 때에는 추가로 지급되는 인센티브가 주연배우가 아닌 고생한 스텝진들에게도 적절히 주어지느냐는 것도 돈에 대한 태도에 따라 달라질 것입니다.

◆돈을 많이 밝히는 것이 자본주의 사회에서 너무도 떳떳하고 당연한 일입니다. 울지 않는 아이 젖 주지 않는다고, 스스로의 가치를 돈으로 평가하면서 요구하는 것이 자본주의 사회의 올바른 처세법이기도 합니다. 그러나 돈을 어느 정도 밝히느냐에 따라서 반대급부들이 존재하기도 합니다. 따라서 돈과 돈 이외의 측면을 적절히 잘 조화를 이룰 수 있다면 그것이 가장 좋으리라 생각듭니다.

돈을 많이 받아낸 곳이 경영이 어려워져 망했을 때 나에게도 궁극적으로는 불편함이 초래되는 경우도 있습니다. 어떤 일에서건 자신의 능력보다 더 적은 대가를 받을 때에는 마음이 편할 수 있는 장점이 있고, 자신의 능력보다 더 많은 대가를 받을 때에는 부담이 된다는 단점도 있습니다. 또한 오늘은 조금 손해를 보더라도 길게 보면 이득이 되는 결과가 나타나는 경우도 많습니다. 인생은 길기 때문에 당장 눈앞에서 벌어지는 것과 당장 얻어지는 것만이 모든 것은 아닙니다.

운전하다가 교통법규를 어기는 순간 경찰에 잡힌 사람이 앞에 가는 차도 법규를 어겼는데 왜 나만 잡느냐고 말하면서 재수 없다고 할 때, 경찰 왈, 지금까지 법규를 어기면서도 잡히지 않았던 수많은 순간들이 훨씬 더 많지 않았느냐. 즉 재수 좋았던 때가 있었던 것은 생각 안하고 재수 없는 때만을 생각하는 사람의 심리가 있습니다. 살다보면 때로는 정당한 대우를 받지 못할 수도 있고 손해를 볼 수도 있지만 때로는 초과 이득을 보는 경우도 있음을 인정해야합니다. 자신이 항상 정당한 이득을 보려한다면 다른 사람들도 마찬가지 생각을 가지기 때문에 모든 사람들에게 공평하게 대가가 돌아가도록 팽팽하게 세상이 돌아갈 수는 없는 일입니다.

◆사람 사이 관계를 형성할 때 일단 시작은 자신이 조금 손해를 보는 기분으로 시작하는 것도 괜찮은 방법이 될 수 있습니다. 다만 세상에는 얌체 같은 사람들도 많아서, 조금 손해 보는 기분으로 상대방과의 관계를 형성할 때 고마운 줄도 모르고 자신을 언제까지나 그렇게만 이용하려는 사람들도 있습니다. 친구 사이, 가족들 사이, 심지어 부부사이에서 조차 때로는 그러합니다.

시간이 지나도 상대방이 그렇다는 것이 파악된다면 냉정하게 관계 설정을 다시 해야 합니다. 바보처럼 살 이유는 없으니까요. 그런데 경험상, 착하고 순진하거나 마음이 약한 사람일수록 손해 보면서 살아가는 경향이 강한 것만큼은 사실입니다. 그러나 마음 약한 사람이 마음이 강해지겠다고 노력한다고 해서 선천적인 성향이 변하기는 힘듭니다. 지식과 지혜를 겸비함으로써 대처해 나갈 수 있을 것입니다.